La automatización será el fin de los bancos tal como los conocemos.Destacados Tecnologia 

La automatización será el fin de los bancos tal como los conocemos.

Jason Brown es CEO y co-fundador de

Cuenta

, primer gestor de deuda automatizado del mundo.

Ha comenzado la desagregación del banco.

Hace solo 10 años, el consumidor promedio tenía muy pocas relaciones financieras e interactuaba con solo una o dos instituciones para satisfacer todas sus necesidades financieras. Pero las compañías de tecnología financiera están rompiendo la vieja guardia al enfocarse en cosas específicas que los bancos han hecho y simplemente haciéndolos mejor. Como resultado, el consumidor promedio ahora tiene numerosas relaciones financieras, cada una con un propósito claro.

La revolución fintech comenzó después de la crisis financiera de 2008, y fue en gran parte debido a la frustración con el establecimiento existente. Al enfrentar un intenso escrutinio, los bancos se retiraron dramáticamente de muchas de sus actividades para reducir el riesgo, lo que dejó una brecha significativa en el mercado. Las empresas de Fintech intervinieron y aportaron nuevas ideas a una industria que carecía de innovación. Pero ahora que la economía se ha recuperado, los bancos están corriendo agresivamente hacia esa brecha para recuperar lo que perdieron.

Los bancos establecidos están enfocados en copiar lo mejor de lo que Fintech tiene para ofrecer. Se están moviendo lentamente y están cinco años atrasados, pero su objetivo es proporcionar una experiencia móvil lo suficientemente buena para garantizar que sus clientes se queden con ellos. Los bancos saben que no necesitan ser mejores que las empresas de tecnología financiera; Sus ventajas de escala y distribución garantizan que puedan mantener su base de clientes sustancial con un producto suficiente.

Esas ventajas evitan que las compañías de tecnología financiera compitan de verdad contra los bancos. Si un banco realmente quiere estar en un determinado negocio, puede dominar una compañía de tecnología financiera todos los días porque tiene un menor costo de fondos y puede pagar más por cliente. Eso me hace generalmente pesimista acerca de cualquier compañía de tecnología financiera cuya única cuña es atender un mercado que los bancos no atienden. La mayoría de esas compañías se encontrarán incapaces de crecer más allá de cierto nivel en el largo plazo porque serán copiadas por el establecimiento.

Pensando en cómo mantenerse relevante como compañía de tecnología financiera, la única estrategia defendible a largo plazo es la automatización.

La automatización es la máxima reducción de la fricción porque permite que las optimizaciones se realicen perpetuamente.

Los próximos 20 años se definirán por la forma en que la automatización transforma la vida de la persona promedio. Un servicio inteligente tomará, y luego ejecutará, la mayoría de las decisiones financieras de un individuo en un futuro no muy lejano. Ese servicio colaborará con la persona para comprender sus objetivos humanos, cuando quieran jubilarse o dónde pueden permitirse enviar a sus hijos a la universidad, y utilizar su superinteligencia y su capacidad para ejecutar cosas en microsegundos una y otra vez para poner todo el material. Sistema financiero para trabajar por la persona. Es posible que el individuo no entienda cómo o por qué el servicio inteligente está haciendo todas estas cosas, pero sabe que las acciones están completamente al servicio de mejorar su vida.

Imagine un escenario en el que una persona transfiera su perfil financiero completo a donde quiera que lo desee. Con solo presionar un botón, todas sus cuentas se transfieren de un lugar a otro, al igual que transferir un número de teléfono.

La industria de la telefonía celular, por ejemplo, luchó muy duro para evitar la transferencia de números porque no permitía que se creara pegajosidad. Esa rigidez redujo la disposición de las personas a cambiar de operador, lo que les permitió cobrar precios más altos. En 2003, cuando el gobierno obligó a la industria a permitir la transferencia de números telefónicos, los precios de los planes de telefonía móvil bajaron . Los beneficios excesivos se evaporaron cuando esta fricción fue eliminada.

La automatización es la máxima reducción de la fricción porque permite que las optimizaciones se realicen perpetuamente. La automatización permite que las optimizaciones se realicen a un costo marginal cero. La automatización permite que se realicen optimizaciones sin la participación humana, y cuando puede hacer eso, el cliente siempre se adapta a la situación financiera ideal.

Este es un escenario de pesadilla para los bancos: una vez que la automatización reduce la fricción en la industria financiera, los bancos pierden sus relaciones con los clientes. Se convierten en una utilidad; un proveedor de tuberías y cables que permiten que el dinero se almacene y se mueva de un lugar a otro. Luego, las empresas especializadas en tecnología financiera se inclinan y utilizan su experiencia en datos para tomar decisiones por las personas y ejecutarlas. El resultado final es un servicio invisible e inteligente que resuelve todo para el cliente y lo hace por él.

En este sentido, el poder de la automatización va más allá de la capacidad de un servicio inteligente para decidir qué es lo mejor y actuar en nombre de un cliente. La capacidad de la automatización para reducir la fricción permite un mercado más competitivo, y esas acciones pueden crear riqueza adicional para el cliente al combinarlo con el mejor producto disponible en el mercado.

Descubrir cómo integrar la automatización inteligente en una experiencia de producto, un proceso de fabricación o un proceso de desarrollo de productos es crucial para el crecimiento y el éxito de las empresas de tecnología financiera. Aquellos que no reconocen el cambiante panorama tecnológico corren el riesgo de perder su participación de mercado y su posición en el mercado.

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